Как можно избавиться от долгов по кредитам. Как избавиться от кредитов законным способом
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
На сегодняшний день кредит стал не только доступным банковским продуктом, но и средством выживания многих людей. Очень часто, подписывая два и более кредитных договора, человек решает проблему сегодняшнего дня и не задумывается о том, что ждет его завтра.
А завтра могут быть проблемы, например, с работой или здоровьем, а долги по кредитам тем временем в прямом смысле «возьмут за горло». Так что делать людям, которые оказались в такой непростой ситуации? И существует ли способ избавиться от кредитов законно?
Не секрет, что долги образуются именно тогда, когда нечем платить по договору. В случае образования задолженности порядок действий кредитных организаций всем знаком:
- Постоянные звонки клиенту и его родственникам, а так же на работу;
- Накладываются пени и штрафы, которые растут с каждым днем. Чем больше просроченных платежей по кредиту, тем больше придется заплатить;
- Передача дел в коллекторские компании . Всем известно, что такие организации специализируются на «выбивании» денег с клиента. И для достижения своей цели они используют различные способы. Поэтому стоит избегать общения с коллекторами, и не прятаться, а лучше пытаться решить проблему;
- Взыскание долга через суд . Эта мера также не несет в себе ничего приятного. На основании судебного решения у должника могут арестовать счета, и забрать имущество.
Как видно из списка, у кредитных организаций масса способов, как вернуть свои деньги.
Несмотря на это, у каждого должника имеется в запасе несколько решений, следуя которым можно избавиться от кредита законным способом, даже если у человека нет денег на оплату счетов.
Такие решения представлены в таблице ниже:
№ п/п | Способ законно списать долги | Примечание |
---|---|---|
1 | Рефинансирование кредитов | Процедура проводится с целью:
|
2 | Реструктуризация долга | Возможность изменить условия действующего кредитного договора, с целью недопущения просрочек. |
3 | Продажа залогового имущества | Продажа залогового имущества позволит должнику избавиться от задолженности в короткие сроки и без дополнительной волокиты. |
4 | Отсрочка платежа | Банк отодвигает очередную дату поступления денежных средств на более позднее время. При этом условия договора не меняются. |
5 | Признание себя банкротом | Процедура проводится в судебном порядке. После признания банкротом, гражданин не сможет брать кредиты и заниматься предпринимательской деятельностью. |
Стоит отметить, что совсем не платить по кредитным договорам, не получиться. С помощью указанных способов можно лишь списать образовавшиеся штрафы и пени, и тем самым уменьшить сумму долга.
В сети интернет появились объявления неких юридических компаний, которые якобы могут полностью избавить от долгов. Не стоит поддаваться на подобные уловки. Вполне вероятно, что такие компании работают по мошенническим схемам. Очень часто жертвами злоумышленников становятся люди, которые оказываются в безвыходных и сложных ситуациях.
Способы списания долгов более подробно рассмотрены ниже.
Что такое «Рефинансирование» кредитов?
Случаев, когда человек берет несколько кредитов немало. Одно дело – с какой целью он оформляет займы, и совсем другое – как он платит, когда их много. В конечном итоге, в жизни такого «авантюриста» возникает момент, при котором он больше не может отвечать по взятым на себя обязательствам. В данной ситуации на помощь может прийти процедура рефинансирования кредита.
Рефинансирование – это оформление еще одного кредита, но уже с целью погашения всех остальных займов. Деньги в таком случае, банковское учреждение на руки клиенту не выдает. Обычно суммы переводятся на счета в безналичном порядке. Заключается новый договор с банком, а значит, изменяется как порядок оплаты, так и процентная ставка, и, следовательно, ежемесячный взнос.
Однако далеко не каждый заемщик сможет провести рефинансирование. Для того чтобы улучшить финансовое положение именно таким способом, клиент должен отвечать одному из требований:
- Заемщик осуществлял взносы по кредиту сроком от 6-ти до 12-ти месяцев;
- До окончания срока действия кредитного договора осталось более полугода;
- Займ не был ранее реструктурирован;
- По кредиту не допускались просрочки. В отдельных случаях банк может рефинансировать кредит и при наличии просрочек, но сроком не более 10-ти дней.
Таким образом, рефинансирование – это отличный способ решить финансовые трудности путем объединения действующих кредитов в один.
В чем смысл реструктуризации долга?
Реструктуризация долга применяется, в случае если у клиента возникают трудности с взносом денег по кредиту. Причем инициатором такого процесса должен выступать исключительно сам должник. Банк не может знать о возникших трудностях, поэтому клиенту необходимо обратиться в финансовое учреждение с соответствующим заявлением.
Реструктуризировать долг, значит изменить условия договора. Однако банк на такие действия идет неохотно, только при наличии веских оснований. К таковым можно отнести:
- Потеря работы, или сокращение заработной платы заемщика;
- В случае болезни заемщика, и как следствие потеря трудоспособности;
- В случае потери кормильца, или выходом в декретный отпуск;
- Смерть заемщика.
Естественно, что банк потребует наличие документов, доказывающих, что у клиента возникли обстоятельства, позволяющие реструктуризировать долг.
Стоит отметить, что возникшие финансовые сложности заемщика должны носить временный характер, а кредитная история должника должна быть положительной.
При обращении клиента в офис с заявлением о реструктуризации долга, банк обязан оказать услугу в индивидуальном порядке, даже если это непрописанно в заключенном кредитном договоре. Кроме того помощь банка должна быть бесплатной. Хотя на практике, клиенту все-таки приходится вносить некоторые платежи.
Таким образом, клиент реструктуризировать долг просто по причине создания более благоприятных условий кредитования не сможет. Необходимо помнить, что процесс изменения пунктов кредитного договора с банком возможен только на основании взаимовыгодных условий и наличия веских причин.
Читайте также:
Что такое персональные биометрические данные и где они используются?
Поможет ли продажа залогового имущества решить вопрос с кредитом?
Наиболее удачное решение в вопросе избавления от долгов – продажа залогового имущества. Это единственный способ, который помогает достичь результата без дополнительной волокиты и сможет сэкономить кучу времени. Однако на деле у продавца возникают некоторые сложности.
В первых – поиск покупателя . Далеко не каждый человек захочет купить имущество, которое находится в залоге у банка. Ведь после оформления соответствующей документации вместе с покупкой к покупателю переходят и долги.
Во вторых — заниматься продажей лучше самостоятельно . Банки, несомненно, могут оказать помощь в решении такого вопроса, но цена, которую они попросят за залоговое имущество будет на 10-20% ниже рыночной стоимости.
После того как продажа имущества состоялась должник сможет погасить значительную часть основного долга. Поскольку оставшаяся сумма кредита станет значительно меньше, то будет пересмотрен график платежей. Естественно, что сумма ежемесячных взносов станет меньше, что позволит снизить нагрузку на бюджет.
Зачем нужна отсрочка платежа по кредитному договору
Отсрочка платежа по своей сути напоминает реструктуризацию долга. Однако небольшие отличия все-таки имеются. При проведении отсрочки не нужно изменять полностью условия кредитного договора. Банк просто сдвигает дату внесения денег на более позднее время, при этом процентная ставка и сумма ежемесячных взносов не меняются.
Отсрочка платежа – это отличный способ не допустить просрочек по кредиту, если клиент столкнулся с временными финансовыми трудностями. Естественно, что при проведении отсрочки банку нужны доказательства того, что платежеспособность должника не снизилась, и при прошествии некоторого времени платежи снова будут поступать согласно графику погашения долга.
Как показывает практика, банки могут пойти на такую меру, но не более одного раза за весь период кредитования. Поэтому прежде чем просить у банка отсрочку, нужно оценить свое финансовое положение и быть уверенным, что возникшие трудности носят временный характер.
Стоит ли обратиться за помощью к поручителям
Еще один вариант избавления от долга – это прибегнуть к помощи поручителей. Поручитель – это лицо, которое выступало третьей стороной при заключении кредитного договора.
В договоре должны быть прописаны условия внесения платежей третьей стороной в случае допущения просрочек клиентом. В некоторых случаях поручители несут ответственность в течение всего периода кредитования.
Однако решить проблему с долгом именно таким способом бывает не всегда легко. Одно дело, когда поручитель близкий человек, и сможет войти в положение и действительно помочь, и совсем другое – когда, например, другу или просто знакомому, который когда-то согласился помочь оформить кредит, приходится платить за займ, которым он не пользовался.
Большинство заёмщиков во время не задумываются о том, как они будут действовать, если обанкротятся. А поэтому, когда возникает сложная финансовая ситуация и должник больше не в состоянии платить по кредиту, он начинает искать выход. Как избавиться от кредита законным способом? Об этом пойдёт речь далее.
Банк - это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.
Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других - не дольше 6 месяцев.
Банкротство
Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.
Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.
Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:
- сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
- заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
- после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.
Списание долга
Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.
Списание долга по кредиту - это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.
Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.
На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия - это иск в суд.
Списать долг по кредиту банк может только после судебного процесса. Чаще всего суд отменяет большую часть долга, сумма становится фиксированной и больше не увеличивается.
Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:
- Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
- Арестовать счета должника, если таковые существуют.
- Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.
Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.
Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.
Человек, живущий с горой долгов знает, что заемные деньги это пустышка, пыль. Как же найти выход?
Самая сложная задача – сделать первый шаг .
Зачастую, должно произойти что-то сверхъестественное, чтобы понять, что долги создали аварийную ситуацию в жизни — что пришло время меняться. Но с чего начать? Как избавиться от долгов если нет денег.
Когда финансовая сторона жизни трещит по швам, едва можно удержать ситуацию под контролем. Выяснение, что делать в первую очередь — это наиболее трудная задача, ведущая к победе . Иногда, сложность ситуации парализует.
Когда есть долг, легко засунуть голову в песок и надеяться, что все пройдет.
К сожалению, это не работает.
Первый шаг к жизни без долгов: для каждого он будет своим.
Любой, кто когда-либо планировал, как избавиться от долгов если нет денег, точно знает, что сложно создать работающий план по погашению кредита. Как же тогда быть?
Чтобы найти лучшие работающие «первые шаги» для выхода из долговой ямы, вашему вниманию истории нескольких западных блоггеров, бывших в кредитном рабстве. Они делятся, как действовали в самом начале, также я расскажу о своем первом шаге по погашению долларовой ипотеки.
Вот что они говорят:
Ранжируйте долги по процентной ставке или эмоциональной составляющей.
«Первое, что я сделала, чтобы выбраться из кредитов – посчитала, сколько должна и посмотрела на процентные ставки по займам», — говорит Мелани Локерт из DearDebt.com.
Она начала свое бездолговое путешествие, подробно изучив все, что задолжала, и записав все данные по кредитам. Расположила их списком в порядке уменьшения процентной ставки.
Этот метод позволил ей увидеть ситуацию в целом и позволил создать отличный план решительных действий.
«После того, как я увидела, что ставки по одному из кредитов были значительно выше, чем займы на учебу, я решила сосредоточиться и избавиться от задолженности с самой высокой процентной ставкой», — говорит она.
«Для меня было важно экономить деньги даже во время погашения кредита, так что я знала, решение погашать долг с более высокой процентной ставкой будет работать на меня».
Это один из вариантов действий как избавиться от долгов если нет денег, необходимо понять, где вы находитесь, чтобы разделаться с долгами.
Независимо от того, какой метод вы выберете для погашения кредитов: метод лавины, снежного кома или другой способ, увидеть, сколько вы переплачиваете процентов, может быть достаточным, чтобы начать действовать, не смотря ни на что.
У Паулы Пант из AffordAnything.com был совершенно иной подход, в оплате кредитов.
Для того чтобы быстрее избавиться от долгов, помимо ежемесячных платежей она начала вносить дополнительные суммы по тому займу, который наиболее эмоционально ее раздражал.
Это не был ни кредит с самой большей процентной ставкой, ни с самой маленькой задолженностью, это был тот долг, от которого она сильнее всего хотела избавиться. «Для меня именно эта стратегия мотивирующая», — говорит она.
Другими словами, вы можете погашать любой кредит, какой хотите. Выберите что-то одно и начните действовать.
Я создал бюджет
«Первый шаг, который я сделал, чтобы выбраться из долгов — я создал бюджет», — говорит Джон Сшмолл из FrugalRules.com . «Я понятия не имел, куда уходят мои деньги это и привело к текущим проблемам.
Он понял, что использовал кредитные карты, для образа жизни, который, на самом деле, не мог себе позволить. Сшмолл решил, что пришло, время выяснить, куда уходят деньги и создать бюджет, который будет все фиксировать. Для Сшмолла это означало отслеживание расходов и составление бюджета, которого будет придерживать его семья.
Мне нравится нулевой бюджет. Тем не менее, существует несколько других методов популярных для ведения бюджета, каждый из которых со своим собственным набором плюсов и минусов.
Независимо от вашего выбора, в итоге вы будете в выигрыше. Для Сшмолла и его семьи составление бюджета было «началом путешествия, в котором с долгами было покончено раз и навсегда».
Но создание бюджета не всегда хватает, считает Крис Пич из MoneyPeach.com . В то время, пока разумно звучит, что вы собираетесь погасить долги, Крис заявляет, что разумно этого не делать.
«Вы должны направить свои деньги, сказать им, что делать, или они испарятся. Нужно создать бюджет и начать говорить вашим деньгам, в каком направлении идти и что делать «.
Крис обращает внимание, что в бюджете надо не только распределить, сколько и на что идут траты (на рестораны Х ₽, на еду Y ₽, а на одежду Z ₽).
Речь идет о том, что обязательно должны быть выделены такие статьи расхода, как инвестирование, финансовая подушка безопасности, благотворительность, мечта (или отпуск, или и то и другое) и т.п. Что расходы на еду, развлечения и транспорт должны быть сопоставимы с тем, сколько вы тратите на досрочное погашение кредита и на увеличение активов.
Вы не только записываете из месяца в месяц, сколько потратили, а анализируете расходы, направляете денежные потоки.
Я сделал снимок всей нашей финансовой картины
Для Дикона Хэйса из WellKeptWallet.com и для меня, выбраться из долгов означало изучить финансы своей семьи и выяснить точно, «где они (финансы) были».
«Первое, что мы сделали, чтобы выбраться из долгов — сделали снимок общей финансовой картины» — говорит он. «Мы создали электронную таблицу, которая не только отслеживала наши доходы и расходы, но также включала наши активы и долги».
Пристальное изучение финансов позволило увидеть Дикону и его жене точную денежную картину. Они также получили четкое представление о том, где сейчас находятся (точка А), чтобы создать реалистичный план действий по избавлению от кредитов (точка В), говорит он.
Тоже самое сделала и я, когда в 2008 году взяла валютную ипотеку, валютный потреб, у меня была задолженность по кредитной карте и я решила еще откладывать деньги.
Как избавиться от долгов если нет денег было актуальным вопросом в то время. Общая картина доходов, расходов, активов и моих долгов приоткрыла занавес, для дальнейших действий.
Составление ваших активов и пассивов, является одним из наиболее важных шагов на пути к улучшению ситуации с деньгами и избавлению от кредитов.
Потому что вы не можете выяснить, где будете, если не знаете, где находитесь сейчас. Вы также не можете исправить то, что не считаете необходимым исправить, сделать это можно только записав ваше финансовое положение.
Тай и Талаат Макнили — эксперты по финансам, которые рассуждают о семейных финансовых делах на «Его и Ее деньги »
считают, что первым шагом должен стать анализ финансовой ситуации с помощью «большой картины всех долгов».
«После, систематизации всех долгов, вы будете иметь четкое понимание своей кредитной нагрузки. Организуйте постоянный контроль за списком долгов, и работайте с ним» — объясняют они. «Теперь у вас есть точное представление, что существует дыра, которую нужно заделать. Есть долги и вы знаете, свою цель, поэтому можете создать соответствующий план действий».
Я признала, что у меня есть проблема
Выбраться из долгов невозможно, если вы не признаете, что у вас есть проблемы. Именно это происходило с Шеннон Макклей из The Financial Gym, прежде чем она разобралась с финансами.
«Я использовала кредитку, и ожидала получения бонусов или cashback (возврата части потраченной суммы)» — сказала она. «Я никогда не думала, что у меня есть проблема, хотя все время платила кредитной картой».
В конце концов, Шеннон поняла, что она сама себе создает проблемы, и что использование кредитов это костыли которые помогают ходить, но не ноги.
Когда вы в состоянии делать минимальные ежемесячные платежи, легко думать, что все в порядке. Но это иллюзия.
Позволяя нам жить за пределами наших средств, кредитные карты и кредиты маскируют реальную проблему, пока она окончательно не выйдет из-под контроля и тогда вопрос как избавиться от долгов если нет денег встанет ребром на повестке дня.
«Как только я поняла, что мои расходы создают ненужные долги и, что именно я являюсь частью этой проблемы, я смогла начать поиск решения для изменения ситуации» — говорит она.
Я в шоке от своих расходов
О важности отслеживания расходов было сказано много, важно отметить, почему этот шаг имеет столь мощное значение. Иногда, чтобы ситуация изменилась, вы должны испытать шок. Если вы довольно долго опустошали кошелек и тратили деньги не понятно на что то, анализируя расходы, вы можете сделать первый шаг для изменения ситуации.
Это именно то, что случилось с Джейкобом Ваде из iHeartBudgets.net в самом начале.
После изучения материалов Дэйва Рамси он взял выписки с банковских счетов за последние три месяца, чтобы оценить происходящее с его деньгами.
«Я взял все расходы и распределил их по категориям, чтобы увидеть, куда уходят деньги. У меня чуть не случился сердечный приступ, когда я понял, что тратил $ 600 в месяц на еду в торговом центре!» — говорит Джейкоб. «Это открыло мне глаза, и с тех пор я сразу же создал бюджет и стал отслеживать каждый доллар».
Это может быть немного трудно, но не столь болезненно, как если позволить расходам оставаться без контроля. Такой же шок испытаете и вы, если осмелитесь изучить банковские выписки.
Прекратите бояться того что вы увидите, это реальность, действуйте. Прятать голову в песок – посмотрите, что из этого получается (в конце статьи в мультике на эту тему).
Мысли напоследок
Проживать жизнь в долгах так же легко, как есть яблоко, понимая это, можно изменить ситуацию. Тем не менее, перемены всегда начинаются с первого шага — в один момент, когда вы принимаете решение действовать. Как избавиться от долгов если нет денег? Все тоже самое, примите решение и ваша жизнь поменяется именно в это мгновение.
Затем сделайте первый шаг, для каждого он разный, но есть одна вещь, которая имеет значение – взять и сделать.
Совершить первый шаг может быть самым трудным, что вы когда-либо делали … так же как это трудно для каждого, кто поделился своей историей. Но чем дольше вы ждете, тем труднее будет начать. Начнёте сейчас решать и жизнь изменится к лучшему. Проверено.
Каким был ваш первый шаг из долгов? Какого прогресса вы достигли с тех пор?
Что делать, если ухудшилось финансовое положение и по кредитам платить нечем? Скрываться от банка - не выход, так как долговое бремя будет только увеличиваться за счет начисленных неустоек и пеней. Можно ли каким-то образом снять с себя финансовые обязательства перед банком? Как избавиться от кредита законным способом?
Из этой статьи вы узнаете:
Может ли банк списать долги
Кредит - это один из продуктов, на котором зарабатывают банки. Давая деньги под проценты, учреждения делают все, чтобы вернуть свои средства. Надеяться на то, что кредитор простит недобросовестного плательщика и снимет с него все обязательства, глупо.
Подписав договор кредитования, человек берет на себя обязательства по его исполнению. В банковском соглашении прописываются все условия, права и обязанности сторон, а также ответственность клиента в случае образования задолженности по ссуде. Нарушая договор, заемщик обрекает себя на дополнительные обязательства - выплату неустойки, штрафов и пеней. Как избавиться от кредитов, если платить нечем? Существует законные способы не возвращать ссуду банку. Однако они применимы не ко всем ситуациям.
Если у заемщика образовалась задолженность, служба безопасности банка начинает анализировать обстоятельства должника, чтобы принять решение о дfльнейших действиях по взысканию. Банк может списать долг в следующих ситуациях:
- смерть заемщика (при этом наследники у него отсутствуют);
- размер долга ниже, чем расходы на процедуру его возврата;
- прошел срок исковой давности (3 года).
Избавиться от кредита практически невозможно, если он оформлен с залогом. Если клиент не платит по договору, то кредитор взыскивает долг посредством изъятия через судебных приставов залогового имущества.
Рассмотрим несколько вариантов избавления от долгов перед банком, их преимущества и недостатки.
Кредитные каникулы
Отсрочка платежей - легальный способ несколько месяцев не выплачивать кредит. Многие банки предоставляют возможность взять кредитные каникулы. Длятся они, как правило, 6-12 месяцев. За это время заемщик освобождается от уплаты основного долга и платит только проценты по кредиту. Или наоборот, выплачивает «тело» кредита, а проценты погашает после окончания каникул.
Предоставить отсрочку только потому, что заемщику нечем платить, банки не могут. На это должны быть уважительные причины. Чтобы получить кредитные каникулы, клиенту нужно предоставить документальное подтверждение своего ухудшенного финансового положения.
Причины, по которым банк может дать отсрочку:
- длительная болезнь (заемщику придется предоставить справки из медучреждения);
- увольнение с работы не по вине заемщика (потребуется трудовая книжка или приказ об увольнении, а также справка из центра занятости);
- потеря кормильца (свидетельство о смерти);
- рождение ребенка (свидетельство о рождении).
Плюсы кредитных каникул:
- 6-12 месяцев можно законно не выплачивать сумму кредита, погашая только проценты;
- оптимальный вариант для тех, у кого временные финансовые трудности.
- сумма кредита увеличивается;
- отсрочка предоставляется только заемщикам с хорошей кредитной историей;
- банк дает кредитные каникулы только в связи с уважительными причинами ухудшения материального положения заемщика.
Реструктуризация
Избавление от долгов посредством реструктуризации подходит тем, кто имеет регулярные доходы и может выплачивать долг, но небольшими платежами. Реструктуризация - это изменение условий банковского договора. Как правило, банки предлагают продлить кредитное соглашение, в связи с чем уменьшить ежемесячный платеж. Этот вариант не избавит от долга, но поможет погасить его с наименьшими потерями для бюджета.
- возможность снизить процент;
- возможность выплачивать долг маленькими платежами;
- банки могут реструктуризировать долг как по потребительскому кредиту, так и по ипотеке.
- за счет пролонгации кредитного договора увеличиться сумма кредита;
- предоставляется только при подтверждении потери платежеспособности справками.
Выкуп своего долга
Как избавиться от кредитов законно, при этом сохраняя репутацию благонадежного заемщика? Один из вариантов - выкупить свой долг у банка. Если банки продают долги своих неблагонадежных клиентов коллекторам за 10-20% от их реальной стоимости, то почему бы самому заемщику не купить свой долг?
Выкуп происходит путем заключения с банком договора цессии (переуступки прав требования). С заемщиком банк такой договор заключать не будет, так как он лицо заинтересованное. Поэтому должнику придется найти подставного человека, а лучше организацию, которая выкупит у банка долг. Оказать помощь могут антиколлекторские агентства, специализирующиеся на подобных вопросах.
В итоге заемщик отдает через посредника банку от 10 до 20% от суммы долга и кредитный договор закрывается.
- возможность избавиться от долгов, выкупив их практически за бесценок;
- возможность сохранить белую кредитную историю.
- за услуги посредников придется заплатить;
- банк может отказать в выкупе.
Судебное разбирательство
Еще один способ как законно избавиться от кредитных долгов - это судебное разбирательство. Этот вариант долгий, не очень надежный, однако в некоторых случаях позволяет списать с себя всю задолженность.
Для списания долгов через суд нужно:
- не вносить платежи по кредиту;
- не иметь в собственности ликвидного имущества.
Через 90 дней просрочки банк, как правило, применяет более жесткие меры по взысканию - передает дело заемщика коллекторам или обращается в суд. Если дело дошло до суда, то скрыться от кредитора и органов не получится. Суд признает должника банкротом и вынесет решение о принудительном взыскании задолженности через приставов. В этом случае органы могут арестовать имущество (машину, ценные вещи, недвижимость, часть доходов), выставить его на торги, продать и закрыть дело.
Чтобы списать с себя долги, но при этом остаться с имуществом, должнику нужно заранее позаботиться о том, чтобы вся ликвидная собственность была записана на другое имя, например, на близкого члена семьи. По закону приставы не имеют права изымать имущество родственников.
Чтобы органы не списывали ежемесячно часть зарплаты, придется расстаться с официальным заработком и найти неофициальный источник дохода. В этом случае приставы не смогут изымать средства с зарплаты.
Если у человека не будет ни имущества, ни доходов, то приставы направят письмо в банк о невозможности взыскания средств. Долги спишутся, а исполнительное производство закроют.
- возможность полностью списать задолженность;
- возможность сохранить имущество от приставов.
- это длительная процедура, требующая юридической подкованности или помощи специалиста;
- приставы могут оспорить сделки должника, если тот до процедуры банкротства решит переписать имущество на другое лицо.
Помощь поручителя
Если кредит был оформлен с поручителем, то заемщик может попросить его на определенное время взять обязательства по выплате на себя. Конечно, не каждый поручитель на такое согласиться. Но с другой стороны, ему ничего не останется делать, как платить кредит за должника, так как по договору это его прямая обязанность. За это время заемщик может улучшить свое материальное положение и в дальнейшем снова платить по кредиту.
- возможность выиграть время на поиск средств;
- при наличии поручителя банк будет требовать выплаты с него, если основной заемщик не вносит платежи.